6 Faktor Utama untuk Premi Asuransi Properti Anda

Diterbitkan Pada November 13th, 2019

6 Faktor Utama untuk Premi Asuransi Properti Anda

Saat rencana membeli asuransi properti sudah naik menempati posisi teratas di daftar prioritas belanja kebutuhan hidup Anda dan keluarga maka fokus utama Anda akan tertuju kepada besar premi yang harus Anda bayarkan.

Anda perlu mengetahui dan mengerti terlebih dahulu faktor-faktor apa saja yang dijadikan dasar penentuan oleh pihak asuransi untuk menetapkan besaran tingkat premi asuransi properti Anda.

Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Premi

Berikut adalah ulasan mengenai beberapa faktor utama yang mempengaruhi besaran premi asuransi properti Anda.

Nilai aset properti

Dua faktor paling utama dalam perhitungan asuransi properti, yaitu perkalian antara tingkat premi asuransi dan total nilai aset yang akan dipertanggungkan. Nilai aset bangunan rumah tinggal beserta isinya adalah total nilai pertanggungan yang harus Anda ajukan kepada pihak asuransi. Total nilai pertanggungan tersebut harus benar dan wajar.

Perhatikan! Janganlah menetapkan nilai pertanggungan aset properti Anda di bawah nilai pertanggungan yang seharusnya (under insured).

Hal seperti itu sering dilakukan dengan motif untuk mendapatkan nilai premi yang lebih rendah tetapi akan fatal akibatnya apabila nanti terjadi kerugian. Anda tidak akan mendapatkan penggantian secara penuh karena pasti akan berlaku perhitungan pro-rata yang akan sangat membebani finansial Anda.

Luas jaminan yang diinginkan

Luas jaminan berkaitan dengan jenis asuransi propertinya. Berikut ini tiga jenis asuransi untuk rumah atau properti Anda.

  1. Asuransi Kebakaran yang hanya menjamin risiko kebakaran akibat dari api (fire), sambaran petir (lightning), ledakan (explosion), kejatuhan pesawat serta bagiannya (aircraft impact), serta asap (smoke). Risiko tersebut dikenal dengan nama FLEXAS.
  2. Asuransi Property All Risk yang memberikan jaminan perlindungan yang lebih luas dan komprehensif karena hampir menjamin segala risiko.
  3. Asuransi Gempa Bumi yang memberikan jaminan khusus untuk risiko, gempa, tsunami, letusan gunung berapi, serta berbagai efeknya.

Besar premi sebanding dengan luas jaminannya. Lakukanlah riset sederhana agar Anda dapat menentukan jenis asuransi properti yang sangat sesuai dengan profil kebutuhan Anda.

Nilai premi dapat bertambah jika ada perluasan jaminan dan manfaat lain yang ingin ditambahkan, seperti jaminan tambahan untuk perlindungan jiwa bagi Anda dan keluarga.

Penggunaan (Okupasi)

Penggunaan bangunan berhadapan langsung dengan jenis dan tingkat risiko yang akan dihadapi. Oleh karena itu, besar tingkat premi juga ditentukan dengan jenis penggunaannya.

Tempat tinggal pribadi, seperti rumah atau apartemen tentu memiliki tingkat premi yang rendah dibandingkan dengan bangunan untuk komersil, seperti kos-kosan, rumah toko, serta gedung hotel atau perkantoran.

Tingkatan premi teratas tentu saja diperuntukan penggunaan industrial, seperti pabrik beserta gudangnya.

Jadi, Anda dapat berharap mendapatkan premi yang cukup rendah jika memang penggunaan rumah Anda hanya untuk tempat tinggal pribadi.

Jenis konstruksi bangunan

Berikut ini adalah pembagian jenis konstruksi pada asuransi rumah atau properti.

  1. Konstruksi bangunan kelas I (material konstruksi tidak mudah terbakar).
  2. Konstruksi bangunan kelas II (material konstruksi terbuat dari bahan kayu).
  3. Konstruksi bangunan kelas III (material konstruksi selain dari kelas I dan II).

Konstruksi bangunan kelas I jelas memiliki tingkat premi yang terendah kemudian konstruksi bangunan kelas II dan selanjutnya, konstruksi kelas III.

Perhatikan, apakah jenis konstruksi seluruh bangunan rumah Anda hanya masuk dalam kategori kelas I atau ada kombinasi dari jenis bahan konstruksi lainnnya, seperti jika rumah Anda mempunyai sebuah bungalo yang terbuat dari bambu/kayu

Lingkungan sekitar

Lingkungan sekitar rumah atau properti Anda yang berpotensi tinggi memberikan risiko kerugian tentu akan meningkatkan nilai premi. Contohnya, jika rumah Anda berada di daerah rawan bencana atau gangguan keamanan.

Kemudahan akses dan jarak ke sumber air terdekat juga dapat menentukan besar premi  asuransi rumah Anda. Terlihat sepele tapi cukup menentukan.

Faktor penentu lainnya

Faktor lainnya yang memiliki pengaruh terhadap premi asuransi rumah Anda, di antaranya adalah catatan kerugian atau klaim asuransi yang pernah terjadi.

Selanjutnya, ketersediaan alat dan sistem pengamanan tambahan, seperti sprinkler, alat pemadam api ringan (APAR), alarm pendeteksi asap atau untuk keamanan, kamera pemantau, dan sebagainya di rumah Anda.

Hal-hal tersebut juga dapat mempengaruhi besar premi.

Ironinya saat ini, Anda justru sibuk untuk melengkapi rumah atau properti Anda dengan segala alat dan sistem pengamanan tersebut tetapi justru melupakan asuransi untuk perlindungan utama properti Anda.

Bukan untuk Taruhan!

Keinginan untuk mendapatkan premi yang lebih murah adalah suatu hal yang wajar. Namun, jika hal itu membuat perlindungan yang didapatkan menjadi tidak optimal maka itu tidaklah sebanding.

Ini sama saja menempatkan rumah atau properti Anda dalam risiko. Jangan menjadikan rumah Anda sebagai taruhan untuk menghadapi bahaya.

Silahkan Anda perhatikan semua faktor tersebut sebelum membeli asuransi properti dan dapat nilai premi yang sesuai dan wajar.

 

Bandingin.com !!! dapat membantu Anda mengambil keputusan cerdas dan akurat berasuransi untuk melindungi diri, keluarga, dan masa depan Anda.

Topik Artikel

asuransi properti premi asuransi proteksi aset